Pożyczka dla obcokrajowców - dokumenty, karta pobytu, PESEL

Żaden przepis nie uzależnia pożyczki od polskiego obywatelstwa. Barierą są warunki firm: spośród 35 ofert w naszym zestawieniu wnioski cudzoziemców przyjmuje 14 - 10 chwilówek i 4 pożyczki ratalne, przy czym jedna z tych czterech jest pożyczką dla firm, a nie dla konsumenta (deklaracje firm). Pozostałe oferty w zestawieniu wymagają polskiego obywatelstwa albo dowodu osobistego (deklaracje firm). Same te firmy to zresztą nie jedna kategoria: część przyjmuje wnioski obywateli wybranych państw (najczęściej Ukrainy i Białorusi), część wyłącznie obywateli Unii Europejskiej, a część wymaga karty stałego pobytu. Bywa też, że firma deklaruje obsługę cudzoziemców, a w regulaminie albo w odpowiedziach na pytania nadal wymaga polskiego obywatelstwa. Zanim złożysz wniosek, potwierdź warunek obywatelstwa u samego pożyczkodawcy: w regulaminie albo na infolinii. Odpowiedź na pytanie „czy dostanę pożyczkę” brzmi więc: w kilku firmach tak, w większości nie, a tam, gdzie tak, o wyniku decyduje ocena zdolności kredytowej, a część firm wymaga też udokumentowanego dochodu (deklaracje firm).

Zanim weźmiesz pożyczkę: sprawdź tańsze drogi

Zanim wypełnisz wniosek o chwilówkę, sprawdź po kolei, czy wydatku nie da się pokryć taniej:

• Zaliczka u pracodawcy - jeśli masz umowę o pracę, zapytaj o nią pracodawcę. Pracodawca zatrudniający co najmniej 50 pracowników w przeliczeniu na pełne etaty co do zasady tworzy zakładowy fundusz świadczeń socjalnych (układ zbiorowy pracy albo regulamin wynagradzania mogą to wyłączyć), a fundusz może udzielać zwrotnej pomocy na cele mieszkaniowe (art. 2 pkt 1, art. 3 ust. 1 i art. 4 ust. 1-2 ustawy o ZFŚS); o warunkach zapytaj w kadrach.
• Konto z limitem lub karta kredytowa w banku, w którym masz rachunek - zanim wybierzesz chwilówkę, porównaj całkowity koszt limitu z jej kosztem przy tej samej kwocie i tym samym czasie spłaty.
• Raty 0% u sprzedawcy, jeśli pożyczasz na konkretny sprzęt - przy uczciwej ofercie 0% płacisz tyle, co przy zakupie za gotówkę.
• Rozmowa z wierzycielem, jeśli pieniądze mają pokryć zaległy rachunek. Zapytaj dostawcę prądu czy zarządcę budynku, czy rozłoży zaległość na raty i ile to kosztuje - chwilówka 2 000 zł na 30 dni kosztuje ok. 240 zł.
• Odłożenie wydatku - jeśli sprawa może poczekać do wypłaty, poczekanie jest darmowe, a pożyczka nie.

Pożyczka ma sens, gdy żadna z tych dróg nie działa, wydatek jest pilny, a Ty wiesz, z czego oddasz i kiedy.

Ile to kosztuje

U firm przyjmujących wnioski cudzoziemców chwilówka 2 000 zł na 30 dni to całkowita kwota do zapłaty ok. 2 240 zł - czyli ok. 240 zł kosztu za miesiąc, przy RRSO ok. 296-299%. Różnice między tymi ofertami to przy tej kwocie i terminie grosze - wszystkie mieszczą się między 2 239,70 zł a 2 240,23 zł do zapłaty. W ratalnych wybór jest znacznie węższy: przy 5 000 zł na 12 miesięcy w naszym zestawieniu ofertę dla cudzoziemca mają dwie firmy - w obu ok. 6 400 zł do oddania, czyli ok. 1 400 zł kosztu. Trzecia z ofert ratalnych nie obsługuje tej kwoty i tego okresu, czwarta jest pożyczką firmową, więc opisane niżej uprawnienia konsumenta jej nie obejmują. Cztery z tych ofert mają pierwszą pożyczkę za 0% - wtedy oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś, ale wyłącznie przy spłacie w terminie i tylko za pierwszym razem. Każda z tych promocji ma własny przedział kwoty i okresu.

Co zawiera ten koszt i czego szukać w umowie: prowizja jest tu głównym składnikiem, a nie odsetki; mogą też dojść opłaty za przedłużenie i za monity przy zwłoce. Ustawa ogranicza koszty pozaodsetkowe do 10% kwoty plus 10% tej kwoty w skali roku, liczone za liczbę dni umowy, przy czym łącznie nie więcej niż 45% kwoty pożyczki (art. 36a ust. 1 i 2) - przy 2 000 zł na 30 dni daje to ok. 216 zł. Przy umowie krótszej niż 30 dni obowiązuje osobny, znacznie niższy limit - 5% kwoty (art. 36a ust. 1a), i to on w takiej pożyczce wyznacza granicę. Opłaty za zaległość razem z odsetkami za opóźnienie nie mogą przekroczyć odsetek maksymalnych za opóźnienie liczonych od zaległej kwoty (art. 33a). Limit obejmuje koszty pozaodsetkowe - odsetki kapitałowe liczą się osobno, więc całkowity koszt bywa o nie wyższy. Limit wyznacza górną granicę, a firma może policzyć mniej, więc porównuj konkretne kwoty do zapłaty, a nie limity. Kwotę dla swojej sytuacji sprawdzisz w porównywarce na żywo.

Trzy filary wniosku: pobyt, PESEL, konto

Legalny pobyt i dokument tożsamości. Katalog akceptowanych dokumentów różni się między firmami (deklaracje firm): obok dowodu osobistego wymieniają paszport albo kartę pobytu, a część wymaga prawa stałego pobytu w Polsce. Wymagania szczegółowe znajdziesz w opisie każdej firmy w rankingu pożyczek dla obcokrajowców.

Numer PESEL. Część firm wymaga go wprost (deklaracje firm), a przemawia za tym także ustawa: kredytodawca ma obowiązek sprawdzić przed zawarciem umowy, czy Twój numer PESEL nie jest zastrzeżony w rejestrze zastrzeżeń (art. 9b ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim), a umowa zawarta na numerze zastrzeżonym co do zasady pozbawia go możliwości dochodzenia spłaty (art. 9b ust. 2). Wyjątki są wąskie: dotyczą m.in. drobnych kredytów w ramach umowy o charakterze ciągłym, wypłacanych wprost sprzedawcy, i to tylko przy łącznym spełnieniu kilku warunków (art. 9b ust. 3). Cudzoziemcowi zamieszkującemu w Polsce numer PESEL nadaje się z urzędu przy zameldowaniu (art. 17 ust. 1 pkt 2 w związku z art. 7 ust. 1 pkt 3 ustawy o ewidencji ludności). Przy krótkim pobycie bez zameldowania ta droga jest zamknięta i zostaje wniosek, opisany niżej.

Termin zameldowania zależy od obywatelstwa. Pobyt nieprzekraczający 30 dni w ogóle nie rodzi obowiązku meldunkowego (art. 42 ust. 2). Jeśli pobyt ma być dłuższy: obywatele UE, EFTA i Szwajcarii, członkowie ich rodzin oraz niektórzy członkowie rodzin obywateli polskich (m.in. małżonek Polaka wracającego z pobytu w innym państwie UE) meldują się najpóźniej w 30. dniu od przybycia do miejsca pobytu (art. 41 ust. 1-2a), a pozostali cudzoziemcy najpóźniej czwartego dnia od przybycia do tego miejsca (art. 41 ust. 3).

Jeśli nie możesz się zameldować, droga przez wniosek o nadanie numeru istnieje, ale ma warunek, o którym warto wiedzieć wcześniej: numer PESEL na wniosek nadaje się wyłącznie osobom, które muszą go mieć na podstawie odrębnych przepisów, a we wniosku trzeba wskazać tę podstawę prawną (art. 16 ust. 2 i art. 18 ust. 2). Zamiar wzięcia pożyczki taką podstawą nie jest - przy wniosku bez podstawy prawnej urząd wyznaczy 7 dni na uzupełnienie braków, a po bezskutecznym terminie zostawi sprawę bez rozpoznania (art. 18 ust. 3). Podstawę prawną powinien Ci wskazać urząd, który wymaga od Ciebie numeru PESEL - na przykład ZUS albo urząd skarbowy. Wniosek składa się na papierze z własnoręcznym podpisem w dowolnym urzędzie gminy, a usługa jest bezpłatna. Osobiście muszą się przy tym stawić cudzoziemcy spoza UE, EFTA i Szwajcarii (oraz spoza grona członków ich rodzin), a z obywateli Zjednoczonego Królestwa - ci, których nie obejmuje umowa o wystąpieniu tego państwa z UE. To przepis obowiązujący od 1 stycznia 2026 r. (art. 18 ust. 1a), więc starsze poradniki go nie zawierają.

Polskie konto bankowe na własne nazwisko. Na rachunek trafia wypłata i przez niego przebiega weryfikacja tożsamości - przelew na symboliczną kwotę albo logowanie przez aplikację. Część firm wymaga wprost rachunku prowadzonego na Twoje nazwisko, a część - konta w polskim banku. Większość wymaga też aktywnego numeru telefonu komórkowego i zamieszkania w Polsce (deklaracje firm).

Dokumenty do przygotowania - lista kontrolna

• Dokument tożsamości - paszport, karta pobytu albo dowód osobisty, zależnie od wymagań firmy; miej go pod ręką w wersji do sfotografowania.
• Tytuł pobytowy - sprawdź termin ważności i porównaj go z okresem spłaty, bo zobowiązanie trwa także wtedy, gdy prawo pobytu się kończy.
• Numer PESEL - załatw go przed wnioskiem, nie w jego trakcie, i licz się z tym, że przy ścieżce wnioskowej potrzebujesz podstawy prawnej obowiązku posiadania numeru.
• Potwierdzenie dochodu - część firm wymaga go wprost (deklaracje firm); przygotuj umowę o pracę lub zlecenie i wyciąg z konta z regularnymi wpływami.
• Numer telefonu komórkowego - większość firm wymaga go we wniosku, więc musi być aktywny.

Jak firma oceni wniosek

Cudzoziemiec przechodzi tę samą ocenę zdolności kredytowej co obywatel polski - firma ma taki obowiązek z art. 9 i 9a ustawy o kredycie konsumenckim. Każda z firm przyjmujących wnioski cudzoziemców deklaruje sprawdzanie co najmniej jednego rejestru: BIK, BIG albo KRD (deklaracje firm; czym różnią się te bazy, wyjaśniamy w artykule o rejestrach BIK, BIG, KRD i ERIF).

Wniosków nie składaj hurtem do wszystkich firm naraz - każda z nich zapyta rejestry, a Ty i tak podpiszesz umowę tylko z jedną. Lepiej wybrać dwie lub trzy oferty, których wymagania spełniasz, niż wysłać dziesięć na chybił trafił.

Obywatele Ukrainy ze statusem UKR

Ustawa o kredycie konsumenckim nie ma dla osób ze statusem UKR osobnych zasad - obowiązuje ta sama ocena zdolności kredytowej co przy każdym innym wniosku (art. 9 i 9a). Zmienił się natomiast grunt prawny pod tym statusem i trzeba o tym wiedzieć przed podpisaniem umowy na dłuższy okres.

Rozwiązania specustawy z 2022 r. wygasza ustawa z 23 stycznia 2026 r., która w zasadniczej części weszła w życie 5 marca 2026 r. Ochrona czasowa działa dziś na podstawie ustawy o udzielaniu cudzoziemcom ochrony, a Unia Europejska przedłużyła ją do 4 marca 2028 r. (decyzja wykonawcza Rady (UE) 2026/1912, stosowana co do zasady od 5 marca 2027 r.). Ważniejszy jest jednak termin, który już minął: osoby, którym nadano PESEL ze statusem UKR na podstawie oświadczenia, a nie ważnego dokumentu podróży, miały obowiązek potwierdzić tożsamość ważnym dokumentem podróży (np. paszportem) w dowolnym urzędzie gminy do 31 sierpnia 2026 r. (art. 25 ustawy z 23 stycznia 2026 r.). Kto tego nie zrobił, temu od 1 września 2026 r. minister zmienił status UKR na status NUE, a wraz z tym przepadło uprawnienie do legalnego pobytu przysługujące beneficjentowi ochrony czasowej (art. 25 ust. 2 i 3 tej ustawy w związku z art. 106 ust. 1 ustawy o udzielaniu cudzoziemcom ochrony). Dlatego zacznij od sprawdzenia, jaki status masz dziś. Jeśli zmienił się na NUE, uporządkuj tytuł pobytowy przed wnioskiem o pożyczkę, a nie w trakcie spłaty: zobowiązanie zostaje, gdy tytuł pobytowy się zmienia.

Komu ta pożyczka zaszkodzi

Są sytuacje, w których pożyczka pogłębi problem, zamiast go rozwiązać:

• Nie masz oszczędności ani zapasu w budżecie. Przy koszcie ok. 240 zł na 2 000 zł miesięcznie każda kolejna niespodzianka - choroba, awaria, mniej godzin w pracy - trafia w miesiąc, w którym musisz oddać całą kwotę naraz.
• Twój dochód jest nieudokumentowany albo nieregularny. Część firm wymaga udokumentowanego dochodu (deklaracje firm), a jeśli wniosek przejdzie, spłata jednej dużej raty przy zmiennych wpływach jest ryzykowna.
• Planujesz wyjazd z Polski przed końcem spłaty albo Twój tytuł pobytowy kończy się wcześniej. Dług nie znika z chwilą wyjazdu.
• Chcesz spłacić pożyczką inną pożyczkę. To początek spirali zadłużenia; zamiast tego rozmawiaj z obecnym wierzycielem o rozłożeniu długu.
• Ktoś proponuje Ci pożyczkę „bez formalności” w zamian za skan karty pobytu. To sygnał wyłudzenia: legalna firma pożyczkowa ma obowiązek ocenić Twoją zdolność kredytową (art. 9 i 9a), więc pożyczki „bez formalności” nie udzieli.

Co, jeśli zabraknie na spłatę

Jeśli widzisz, że nie spłacisz w terminie, najtaniej jest zareagować wcześniej. Sprawdź w umowie, czy firma w ogóle oferuje przedłużenie - nie każda to robi - a jeśli jest płatne, porównaj jego cenę z opłatami za zwłokę zapisanymi w umowie (deklaracje firm). Gdy dojdzie do zaległości, kredytodawca ma obowiązek wezwać Cię do zapłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych od dnia otrzymania zawiadomienia, i poinformować o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia (art. 21a ust. 1 i 2). Ten wniosek ma własny termin: 14 dni roboczych od otrzymania wezwania (art. 21a ust. 2) - złóż go w tym terminie; zgodę na restrukturyzację wyraża firma, jeśli uzna to za uzasadnione Twoją sytuacją (art. 21a ust. 3). Opłaty za zaległość razem z odsetkami za opóźnienie nie mogą przekroczyć odsetek maksymalnych za opóźnienie liczonych od zaległej kwoty (art. 33a). Wpis do rejestru dłużników utrudni kolejne wnioski, więc porozmawiaj z firmą, zanim do niego dojdzie.

Jeśli spłacisz wcześniej, całkowity koszt pożyczki obniża się o koszty dotyczące okresu, o który skrócono umowę - i to niezależnie od tego, czy zapłaciłeś je z góry (art. 49) - przy rozliczeniu powołuj się właśnie na to brzmienie przepisu. Firma ma 14 dni na rozliczenie (art. 52).

Twoje prawa i na co uważać przed podpisaniem

• Umowa i język. Umowę z konsumentem mającym miejsce zamieszkania w Polsce, gdy ma być wykonywana w Polsce, sporządza się po polsku (art. 7 ust. 1 i art. 8 ust. 1 ustawy o języku polskim). Wersję w języku obcym można sporządzić na Twój wniosek, jeśli władasz tym językiem i nie jesteś obywatelem polskim - firma ma Cię wcześniej pouczyć o prawie do umowy po polsku (art. 8 ust. 1b). O wersję w swoim języku trzeba więc poprosić, nie przyjdzie sama. Znaczenie ma też reguła wykładni: wersja polska jest podstawą wykładni, gdy konsument jest obywatelem RP (art. 8 ust. 1a), więc przy umowie dwujęzycznej z cudzoziemcem sprawa nie jest automatyczna. Nie podpisuj dokumentu, którego nie rozumiesz - o tłumaczenie poproś przed akceptacją, nie po niej.
• Formularz informacyjny. Przed zawarciem umowy firma ma obowiązek przekazać Ci standardowy formularz informacyjny z kosztami i warunkami (art. 13-14). Porównuj oferty właśnie po nim.
• Odstąpienie w 14 dni. Możesz odstąpić od umowy bez podania przyczyny w ciągu 14 dni (art. 53), oddając kwotę pożyczki i odsetki za dni korzystania. Pieniądze zwracasz niezwłocznie, nie później niż 30 dni od złożenia oświadczenia (art. 54 ust. 2), a poza tymi odsetkami firmie należą się wyłącznie bezzwrotne koszty poniesione na rzecz organów administracji publicznej (art. 54 ust. 1 i 4) - w pożyczce online takich kosztów zwykle nie ma, więc nie musisz mieć całej kwoty tego samego dnia.
• Sankcja kredytu darmowego. Jeśli firma naruszy wymienione w art. 45 ust. 1 wymogi co do formy i treści umowy albo limity kosztów, możesz oddać wyłącznie kwotę pożyczki, bez odsetek i innych kosztów - ale dopiero po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia (art. 45 ust. 1). Samo naruszenie nie znosi kosztów automatycznie: bez tego oświadczenia rata jest wymagalna w pełnej wysokości, a jej niezapłacenie to zwykła zaległość. Uprawnienie wygasa rok po wykonaniu umowy (art. 45 ust. 5).
• Waluta. Pożyczki pozabankowe są w praktyce złotowe, więc gdy zarabiasz w innej walucie, ryzyko kursowe obciąża Ciebie. Jeśli jednak umowa jest denominowana albo indeksowana do waluty innej niż złoty, masz prawo spłacać raty bezpośrednio w tej walucie, bez dodatkowych kosztów z tego tytułu, a firma nie może kazać Ci kupować waluty w konkretnym miejscu (art. 35a).
• Legalność firmy. Każda instytucja pożyczkowa musi być wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych, który prowadzi KNF i udostępnia na swojej stronie (art. 59aa i 59ab). Sprawdzenie zajmuje minutę: rejestr instytucji pożyczkowych KNF. Ogłoszenia o „pożyczkach dla obcokrajowców bez formalności” w mediach społecznościowych to sygnał ostrzegawczy - zanim podasz dane, sprawdź firmę w tym rejestrze.

Jeśli firma nie uzna Twojej reklamacji, możesz złożyć do Rzecznika Finansowego wniosek o rozpatrzenie sprawy (art. 17 ust. 1 pkt 1 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji) - ustawa nie przewiduje za niego opłaty; 50 zł kosztuje dopiero wniosek o postępowanie polubowne (art. 38 ust. 1). Bezpłatnych porad udziela też miejski lub powiatowy rzecznik konsumentów (art. 42 ust. 1 pkt 1 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów).

Źródła

• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe dla tego tekstu: art. 9 i 9a (obowiązek oceny zdolności kredytowej), art. 9b ust. 1-3 (weryfikacja numeru PESEL w rejestrze zastrzeżeń, skutek umowy zawartej na numerze zastrzeżonym i wyjątki), art. 13-14 (formularz informacyjny), art. 21a ust. 1-3 (wezwanie do zapłaty, wniosek o restrukturyzację i zgoda kredytodawcy), art. 33a (limit opłat za zaległość), art. 35a (spłata w walucie kredytu), art. 36a (limit kosztów pozaodsetkowych), art. 45 (sankcja kredytu darmowego), art. 49 i 52 (wcześniejsza spłata i rozliczenie), art. 53 (odstąpienie w 14 dni), art. 59aa i 59ab (rejestr instytucji pożyczkowych prowadzony przez KNF).
• Ustawa z dnia 24 września 2010 r. o ewidencji ludności, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 384 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe: art. 7 ust. 1 pkt 3 i ust. 2 (kto podlega rejestrowi PESEL), art. 16 ust. 2 i art. 18 ust. 2-3 (nadanie numeru na wniosek, wymagana podstawa prawna, skutek braków), art. 18 ust. 1a (osobiste stawiennictwo cudzoziemców spoza UE, EFTA, Szwajcarii i ZK, z wyjątkiem dzieci urodzonych w Polsce - przepis dodany ustawą z 12 września 2025 r., Dz.U. poz. 1301, obowiązuje od 1 stycznia 2026 r.), art. 17 ust. 1 pkt 2 (nadanie z urzędu przy zameldowaniu), art. 41 ust. 1-3 i art. 42 ust. 2 (terminy obowiązku meldunkowego).
• Ustawa z dnia 7 października 1999 r. o języku polskim, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 81 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe: art. 7 ust. 1 (obowiązek używania języka polskiego w obrocie z konsumentem mającym miejsce zamieszkania w Polsce, gdy umowa ma być wykonywana w Polsce), art. 8 ust. 1 (umowa z konsumentem sporządzana w języku polskim), ust. 1a (wersja polska podstawą wykładni, gdy konsument jest obywatelem RP) i ust. 1b (prawo do umowy w języku obcym na wniosek konsumenta niebędącego obywatelem polskim, po uprzednim pouczeniu).
• Ustawa z dnia 23 stycznia 2026 r. o wygaszeniu rozwiązań wynikających z ustawy o pomocy obywatelom Ukrainy, Dz.U. 2026 poz. 203 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Wejście w życie 5 marca 2026 r., z częścią przepisów w terminach późniejszych (art. 54), przeniesienie ochrony czasowej do ustawy o udzielaniu cudzoziemcom ochrony (art. 4) oraz art. 25 ust. 1-3 - obowiązek potwierdzenia tożsamości w dowolnym organie gminy na podstawie ważnego dokumentu podróży do 31 sierpnia 2026 r. przez osoby z numerem PESEL UKR nadanym na podstawie oświadczenia, zmiana statusu UKR na NUE od 1 września 2026 r. oraz utrata uprawnienia z art. 106 ust. 1 ustawy o udzielaniu cudzoziemcom ochrony, czyli legalności pobytu.
• Ustawa z dnia 13 czerwca 2003 r. o udzielaniu cudzoziemcom ochrony na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 862 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Podstawa ochrony czasowej po wygaszeniu specustawy, w brzmieniu nadanym ustawą z 23 stycznia 2026 r. (art. 4 tej ustawy). Kluczowe: art. 106 ust. 1 (legalność pobytu beneficjenta ochrony czasowej do dnia, w którym decyzja Rady UE zachowuje moc - to uprawnienie traci osoba, której status UKR zmieniono na NUE).
• Decyzja wykonawcza Rady (UE) 2026/1912 z dnia 30 lipca 2026 r. w sprawie przedłużenia tymczasowej ochrony - tekst w EUR-Lex. Kluczowe: art. 1 (przedłużenie tymczasowej ochrony wysiedleńców z Ukrainy do 4 marca 2028 r.) i art. 3 (stosowanie od 5 marca 2027 r., z wyjątkiem art. 2 - od 5 sierpnia 2026 r., w brzmieniu sprostowania z 5 sierpnia 2026 r.).
• Ustawa z dnia 4 marca 1994 r. o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych, tekst jednolity: Dz.U. 2024 poz. 288 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe: art. 2 pkt 1 (zwrotna pomoc na cele mieszkaniowe w ramach działalności socjalnej), art. 3 ust. 1 (obowiązek tworzenia funduszu od 50 pracowników w przeliczeniu na pełne etaty) i art. 4 ust. 1-2 (układ zbiorowy pracy albo regulamin wynagradzania może postanowić, że fundusz nie będzie tworzony).
• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 795 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe: art. 481 § 2(1) (odsetki maksymalne za opóźnienie jako dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie - do nich odsyła art. 33a ustawy o kredycie konsumenckim) oraz art. 359 § 2(1) (odsetki maksymalne, reżim odrębny od limitu kosztów pozaodsetkowych). Wysokość odsetek ogłasza Minister Sprawiedliwości: M.P. 2026 poz. 367 (odsetki ustawowe za opóźnienie 9,25% od 5 marca 2026 r.).
• Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 823 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe: art. 17 ust. 1 pkt 1 (rozpatrywanie wniosków w sprawach indywidualnych po nieuwzględnieniu reklamacji) i art. 38 ust. 1 (opłata 50 zł od wniosku o postępowanie polubowne).
• Ustawa z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1714 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Kluczowe: art. 42 ust. 1 pkt 1 (bezpłatne poradnictwo konsumenckie powiatowego (miejskiego) rzecznika konsumentów).
• Rejestr instytucji pożyczkowych KNF - wyszukiwarka podmiotów wpisanych do rejestru.
• Serwis gov.pl - karta usługi „Uzyskaj numer PESEL - usługa dla cudzoziemców”. Procedura nadania numeru PESEL, informacja o bezpłatności usługi i o tym, że podstawę prawną obowiązku posiadania numeru wskazuje urząd, który go wymaga (na przykład ZUS albo urząd skarbowy).

Dane liczbowe. Kwoty kosztu (ok. 240 zł przy 2 000 zł na 30 dni - także w liście tańszych dróg, ok. 1 400 zł przy 5 000 zł na 12 miesięcy) oraz liczba 14 z 35 ofert pochodzą z naszego zestawienia ofert w wersji z 16 października 2026 r. i dotyczą wyłącznie firm deklarujących przyjmowanie wniosków cudzoziemców. Kwota ratalna opiera się na dwóch ofertach dostępnych dla tej kombinacji kwoty i okresu. Limit opłat za zaległość z art. 33a zależy od odsetek maksymalnych za opóźnienie: są one dwukrotnością odsetek ustawowych za opóźnienie (art. 481 § 2(1) Kodeksu cywilnego), a ich wysokość ogłasza Minister Sprawiedliwości w Monitorze Polskim. Od 5 marca 2026 r. odsetki ustawowe za opóźnienie wynoszą 9,25% w skali roku (M.P. 2026 poz. 367), czyli maksymalne - 18,5%. Po zmianie stopy referencyjnej NBP, od której zależą odsetki ustawowe, kwoty będą inne. Oferty zmieniają się w czasie - bieżące kwoty dla swojej pożyczki sprawdzisz w porównywarce na żywo. Informacje o wymaganiach poszczególnych firm są deklaracjami tych firm, nie stanem wynikającym z przepisu.

Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą indywidualną. O warunkach konkretnej pożyczki decyduje umowa i formularz informacyjny, a o Twojej sytuacji pobytowej - dokumenty wydane przez urząd.