Chwilówki: ceny prawie się nie różnią
Wyceniliśmy wszystkie chwilówki w jednym punkcie: 2 000 zł na 30 dni, dla kolejnej pożyczki, czyli po cenie standardowej - bez promocji dla nowych klientów. Ofertę na tę kwotę i okres mają 22 firmy z 22. Najtańsza kosztuje 239,70 zł, najdroższa 240,59 zł, a mediana wypada na 240,17 zł.
Wszystkie 22 firmy mieszczą się w przedziale 0,89 zł od najtańszej oferty - przy 2 000 zł na 30 dni wybór firmy prawie nie zmienia rachunku. U każdej z nich prowizja i opłaty stoją tuż przy ustawowym limicie kosztów pozaodsetkowych, a resztę kosztu stanowią odsetki.
Przy takiej pożyczce liczy się więc nie cena, tylko termin: przy dłuższej zwłoce odsetki i opłaty za opóźnienie potrafią przekroczyć całą prowizję.
Inaczej wygląda pierwsza pożyczka. 3 firmy z 22 dają ją na tę kombinację za 0% - oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz, o ile spłacisz w terminie. Promocja obowiązuje raz w danej firmie i wyłącznie dla nowych klientów.
Pożyczki ratalne: ta sama kwota, różny koszt
Przy pożyczkach ratalnych różnice między firmami są znacznie większe. Dla 5 000 zł na 12 rat całkowity koszt wynosi od 724,38 zł do 1 597,83 zł - najdroższa oferta kosztuje 2,2-krotnie więcej niż najtańsza. RRSO rozciąga się od 29,01% do 78,17%.
Ta rozpiętość liczy się z ofert 7 firm, które mają w siatce dokładnie tę kwotę i liczbę rat - z 11 firm w tej kategorii. Przy ratalnych porównanie ofert zmienia więc kwotę na rachunku, i to znacząco.
Nie każda firma pożycza to, czego szukasz
Powyższe zestawienie nie obejmuje wszystkich firm z kategorii, bo siatki rat bywają sztywne - każda firma dopuszcza tylko wybrane liczby rat. To nie jest odmowa z powodu zdolności kredytowej: takiego produktu po prostu nie ma w ofercie. Przy 5 000 zł na 12 rat z 11 firm w tej kategorii 4 firmy odpadają:
- Aasa - Liczba rat 12 niedostępna (dostępne: 36).
- EasyPLN - Liczba rat 12 niedostępna (dostępne: 3).
- Feniko - Liczba rat 12 niedostępna (dostępne: 2).
- netGotówka - Liczba rat 12 niedostępna (dostępne: 4).
Dlatego liczba firm w kategorii i liczba ofert, które realnie dostaniesz, to dwie różne liczby. W porównywarce pożyczek ratalnych widać to od razu: po zmianie liczby rat część kart przechodzi w stan „niedostępne" wraz z powodem.
Jak wygląda rynek poza ceną
Poniższe liczby dotyczą 29 firm z ofertą konsumencką, które porównujemy. Firma z ofertą chwilówkową i ratalną liczy się raz.
- 12 firm prowadzi promocję „pierwsza pożyczka za 0%" dla nowych klientów.
- 3 firmy nie sprawdzają BIK, a kolejna 1 firma weryfikuje go w sposób uproszczony. 23 firmy odpytują BIK standardowo - „pożyczka bez BIK" jest więc na tym rynku wyjątkiem, nie regułą.
- 20 firm deklaruje wypłatę tego samego dnia przy pozytywnej decyzji.
- 18 firm przyjmuje wnioski już od 18. roku życia; reszta podnosi próg wieku.
- 13 firm przyjmuje wnioski także od obcokrajowców - każda na własnych warunkach co do obywatelstwa i dokumentów.
- 4 firmy potwierdzają tożsamość bez przelewu weryfikacyjnego - logowaniem do bankowości.
Jak liczymy te dane
Każdą firmę wyceniamy w tym samym punkcie - tej samej kwocie i tym samym okresie - bo RRSO pożyczek o różnych terminach nie da się zestawiać wprost. Koszt całkowity to wszystko, co oddajesz ponad pożyczoną kwotę: odsetki, prowizja i opłaty.
- Rozkłady kosztu dotyczą kolejnej pożyczki, czyli ceny standardowej. Promocje pierwszej pożyczki liczymy osobno - wmieszane do minimum dawałyby „od 0 zł", co opisywałoby ofertę dla nowych klientów, a nie cenę rynkową.
- Firmę bez oferty na daną kombinację pomijamy w rozkładzie zamiast wpisywać jej zero. Ile firm odpadło, podajemy wprost, a przy ratalnych także dlaczego.
- Liczby przeliczają się przy każdym otwarciu strony z tych samych danych, na których działa ranking i porównywarka. Żadna nie jest wpisana w tekst.
Wyliczenia FinansowaLupa.pl na danych pożyczkodawców z 21.10.2026. Dane odświeżamy regularnie, a każda liczba na tej stronie pochodzi z tego samego zestawu co ranking chwilówek i ranking pożyczek ratalnych.