Co liczy ten kalkulator
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) sprowadza wszystkie koszty pożyczki - odsetki, prowizje, opłaty - do jednej liczby: kosztu w skali roku, z uwzględnieniem wartości pieniądza w czasie. Kalkulator używa wzoru z ustawy o kredycie konsumenckim, tego samego, według którego RRSO podają pożyczkodawcy: szuka stopy, przy której zdyskontowane spłaty równają się wypłaconej kwocie.
Wystarczą dane, które znasz z umowy: przy spłacie jednorazowej - kwota otrzymana na konto, liczba dni i kwota do oddania; przy ratach miesięcznych - kwota otrzymana, liczba rat i wysokość raty. Wpisuj kwotę faktycznie wypłaconą: jeśli prowizja jest potrącana z wypłaty, RRSO liczy się od tego, co dostałeś do ręki, a nie od kwoty z nagłówka umowy. Wszystkie te wartości znajdziesz w formularzu informacyjnym, który pożyczkodawca ma obowiązek udostępnić przed zawarciem umowy.
Przy ratach kalkulator zakłada równe raty płatne co miesiąc, a odstępy między nimi liczy jako równe części roku - tak, jak każe ustawa. Jeśli Twój harmonogram wygląda inaczej (raty malejące, nierówne odstępy, opłata płatna z góry osobno), wynik jest przybliżeniem. Dokładne RRSO swojej pożyczki pożyczkodawca podaje w formularzu informacyjnym przed zawarciem umowy i w samej umowie.
Dlaczego RRSO chwilówki bywa ogromne
RRSO przelicza koszt na skalę roku. Jeśli za 30-dniową pożyczkę płacisz 10% jej kwoty, to w skali roku - z procentem składanym - daje ponad 200% RRSO, choć realnie oddajesz „tylko” 10% więcej. To nie błąd: tak działa annualizacja krótkich okresów. Dlatego przy chwilówkach warto patrzeć równolegle na całkowity koszt w złotych, a RRSO traktować jako narzędzie porównawcze.
Jak porównywać RRSO
- Porównuj oferty o tej samej kwocie i okresie. RRSO pożyczki na 30 dni i na 12 miesięcy to dwie różne miary - niższe RRSO dłuższej pożyczki może oznaczać wyższy koszt w złotych.
- RRSO 0% oznacza, że przy spłacie w terminie oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz - tak działają promocje „pierwsza pożyczka za 0%”. Kosztów spóźnienia RRSO nie obejmuje, więc zero w tej rubryce nie mówi nic o tym, ile zapłacisz po terminie.
- RRSO z reklamy dotyczy przykładu reprezentatywnego - Twoje RRSO może być inne, bo zależy od kwoty i okresu, które wybierzesz.
Policz koszt, zanim policzysz RRSO
Jeśli dopiero szukasz pożyczki: porównywarka na żywo policzy RRSO i koszt realnych ofert z aktualnych cenników, a kalkulator pożyczki - koszt z parametrów, które wpiszesz sam. Definicję RRSO i powiązane pojęcia znajdziesz w słowniku.