Zdolność kredytowa odpowiada na proste pytanie: czy po opłaceniu kosztów życia i istniejących rat zostaje Ci dość pieniędzy na nową ratę. Firmy liczą ją z danych o dochodach (deklarowanych lub weryfikowanych), stałych wydatkach i aktualnych zobowiązaniach - swoich danych dostarczają też rejestry BIK i BIG.
Obowiązek oceny zdolności wynika z ustawy o kredycie konsumenckim i dotyczy każdego pożyczkodawcy; od 18 maja 2023 r. instytucje pożyczkowe robią to według zaostrzonych zasad - ocena musi opierać się także na danych z zewnętrznych baz, a nie na samym oświadczeniu klienta. Odmowa chroni wtedy przed zobowiązaniem, którego nie dałoby się spłacić.
Zdolność poprawisz w kilku ruchach: zamknij nieużywane limity i karty, spłać drobne zobowiązania, nie składaj wielu wniosków naraz i wybierz dłuższy okres spłaty (niższa rata, ale wyższy koszt całkowity).