Raport BIK za darmo? Kopia danych, płatny Raport BIK i Alerty BIK

Darmowego raportu BIK nie ma - tak pisze sam BIK. Bezpłatnie dostajesz kopię danych: zestawienie danych, które BIK o Tobie przetwarza, bez oceny punktowej, przygotowywane do miesiąca, a przy skomplikowanym żądaniu dłużej. Płatny Raport BIK dodaje ocenę punktową i opis danych, a BIK zaczyna go udostępniać niezwłocznie po zapłacie. Płatne Alerty BIK wysyłają SMS, gdy do BIK trafi nowa informacja o Tobie. Do sprawdzenia, czy dane o Twoich kredytach są poprawne i czy nie ma wśród nich obcego zobowiązania, wystarcza bezpłatna kopia. Za raport płacisz za czas, ocenę punktową i informację o długach w BIG InfoMonitor.

Bezpłatna kopia danych: co w niej jest

Kopia zawiera dane, które BIK o Tobie przetwarza, bez oceny punktowej i innych wskaźników (deklaracja BIK). Dostajesz ją na podstawie prawa dostępu z art. 15 RODO. Prawo bankowe wyłącza ten przepis w zakresie, w jakim jest to niezbędne do przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz zapobiegania przestępstwom (art. 106e).

BIK wymienia w niej listę zobowiązań (kredyty, pożyczki, limity), nazwy instytucji, które przekazały dane, przewidziane kwoty do spłaty, informacje o opóźnieniach i status zgód na przetwarzanie danych (deklaracja BIK). Są w niej także zapytania kredytowe, bo wniosek o kredyt lub pożyczkę złożony w instytucji współpracującej z BIK trafia tam jako zapytanie. Danych z BIG InfoMonitor w kopii nie ma, bo to biuro jest odrębnym administratorem danych (deklaracja BIK).

Kopia pokazuje stan z chwili, w której BIK ją przygotował. Zapytania banków, które nie zakończyły się umową, BIK usuwa po 14 dniach, z wyjątkami - na przykład gdy bank przekazał informację o dłuższym rozpatrywaniu wniosku (deklaracja BIK). Próba wyłudzenia kredytu w banku sprzed kilku tygodni może więc w kopii już nie figurować.

Ile kosztuje i ile się czeka

BIK wydaje kopię bezpłatnie raz na 6 miesięcy (deklaracja BIK). Samo RODO gwarantuje bezpłatnie pierwszą kopię, a za kolejne pozwala administratorowi pobrać opłatę w rozsądnej wysokości (art. 12 ust. 5 i art. 15 ust. 3). Na odpowiedź BIK ma miesiąc od wpłynięcia wniosku, a przy skomplikowanym żądaniu albo dużej liczbie żądań może ten termin przedłużyć o kolejne dwa miesiące (art. 12 ust. 3 RODO; tak samo opisuje to BIK).

Konto w portalu BIK nie jest potrzebne. BIK przyjmuje wniosek pocztą na adres Biuro Informacji Kredytowej S.A., ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A, 02-679 Warszawa, e-mailem na [email protected], jeśli wiadomość jest podpisana kwalifikowanym podpisem elektronicznym, albo przez formularz kontaktowy po zalogowaniu na konto. We wniosku podaj imię i nazwisko, adres korespondencyjny, PESEL oraz serię i numer dokumentu tożsamości. Napisz wprost, że na podstawie art. 15 RODO prosisz o kopię danych - „Raport BIK” to nazwa usługi płatnej.

Płatny Raport BIK: co dostajesz ponad kopię

Raport BIK zawiera dane o Twojej historii kredytowej razem z ich interpretacją, wskaźnikami i oceną punktową BIK. Ocena mieści się w skali od 1 do 100 punktów, a raport pokazuje, co na nią wpłynęło. BIK podaje w nim także, czy masz długi w bazie BIG InfoMonitor, oraz zakupy z odroczoną płatnością (BNPL) zarejestrowane w BIK (deklaracje BIK). Usługę płatną BIK zaczyna świadczyć niezwłocznie po zapłacie, więc na raport nie czekasz tak jak na kopię.

Ocenę z raportu widzisz tylko Ty. Dla banków i firm pożyczkowych BIK może wyliczać inne rodzaje ocen punktowych, a każda instytucja pobiera tę wersję, którą stosuje (deklaracja BIK). Liczba z raportu nie musi więc być tą, którą zobaczy pożyczkodawca. To, jak często samodzielnie sprawdzasz swój Raport BIK, nie jest uwzględniane w ocenie punktowej (deklaracja BIK).

Do zakupu potrzebne jest konto w BIK. Tożsamość przy rejestracji potwierdzasz aplikacją mObywatel albo przelewem 1 zł z własnego rachunku (deklaracja BIK). Według cennika BIK dla konsumentów obowiązującego od 1 lipca 2026 r. pojedynczy Raport BIK kosztuje 59 zł. Pakiet BIK za 139 zł na rok obejmuje 6 Raportów BIK i Alerty BIK.

Alerty BIK: sygnał na bieżąco

Alerty BIK to płatna usługa (48 zł za rok według tego samego cennika), która wysyła SMS, gdy do BIK wpłynie nowa informacja o Tobie. Kopia i raport mówią tylko, co jest w BIK w dniu ich pobrania.

Alert dostaniesz między innymi po tych zdarzeniach: wniosek o kredyt lub pożyczkę złożony na Twoje dane w instytucji współpracującej z BIK, zaległość w spłacie Twojego albo poręczonego przez Ciebie kredytu, wpis do rejestru BIG InfoMonitor. W SMS-ie widać nazwę instytucji, która przekazała dane, i powód ich przekazania. BIK wysyła też alert, gdy wykryje wyciek Twoich danych do darknetu (deklaracje BIK).

Samo konto w BIK ma bezpłatne Powiadomienia BIK: e-mail, gdy BIK zarejestruje nową informację o Tobie. Mail wymienia sytuacje, w których się go wysyła, ale nie mówi, która z nich zaszła w Twoim przypadku (deklaracja BIK). Co się zmieniło, sprawdzisz w kopii danych albo w Raporcie BIK.

W opisie Alertów BIK z rejestrów dłużników pada z nazwy tylko BIG InfoMonitor. Wpisy w Krajowym Rejestrze Długów, ERIF i Krajowym Biurze Informacji Gospodarczej sprawdzasz w tych biurach osobno.

Do aktywnych Alertów BIK dochodzi bezpłatne Zastrzeżenie kredytowe. Działa ono tylko w instytucjach, które przystąpiły do tego systemu BIK, a samo BIK zastrzega, że udostępniania tej funkcji nie gwarantuje.

Zastrzeżenie numeru PESEL - bezpłatnie i z mocy ustawy

Zastrzeżenie numeru PESEL i jego cofnięcie są nieodpłatne (art. 23e ust. 1 ustawy o ewidencji ludności). Zrobisz je przez internet, po zalogowaniu w serwisie mObywatel.gov.pl, albo w dowolnym urzędzie gminy.

Kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki i przed zmianą umowy zwiększającą zadłużenie musi sprawdzić w rejestrze zastrzeżeń numerów PESEL, czy Twój numer jest zastrzeżony (art. 9b ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim). Ten obowiązek wynika z ustawy, więc nie zależy od tego, czy firma przystąpiła do systemu prowadzonego przez BIK.

Na czas własnego wniosku cofasz zastrzeżenie. Z umowy zawartej, gdy numer był zastrzeżony, kredytodawca nie może domagać się od Ciebie spłaty ani sprzedać wierzytelności (art. 9b ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim). Przy cofnięciu przez internet możesz od razu wskazać datę i godzinę, o której system zastrzeże numer ponownie. Wyjątki od art. 9b i to, co robić, gdy pożyczka na Twoje dane już powstała, opisujemy w artykule Ktoś wziął pożyczkę na moje dane.

Kopia, raport i alerty obok siebie

Kiedy wystarczy wersja bezpłatna

Bezpłatna kopia wystarcza, gdy chcesz sprawdzić, czy dane o Twoich kredytach są poprawne i czy nie ma wśród nich obcego zobowiązania, a z wnioskiem o kredyt możesz poczekać: na kopię BIK ma miesiąc, a gdy przedłuży termin, nawet trzy. Ten czas pozwala też przed wnioskiem wyprostować to, co w kopii się nie zgadza.

Raport ani Alerty nie zmieniają danych w BIK - jak poprawić albo usunąć błędny wpis, opisujemy w artykule BIK, BIG, KRD, ERIF - czym różnią się te rejestry.

Płatny raport ma uzasadnienie, gdy wniosek składasz w najbliższych dniach i nie zdążysz z kopią albo gdy chcesz znać swoją ocenę punktową. Po odmowie zacznij od firmy, która odmówiła. Jeżeli odmówiła na podstawie informacji z bazy danych, ma obowiązek niezwłocznie i bezpłatnie przekazać Ci wynik tego sprawdzenia i wskazać bazę, w której go dokonała (art. 10 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim). Gdy wskaże BIK, to, co jest tam o Tobie, sprawdzisz w kopii danych albo w raporcie. O wyjaśnienie samej odmowy piszemy w artykule Odmowa pożyczki - dlaczego firma odrzuciła wniosek.

Gdy Twoje dane wyciekły, zacznij od bezpłatnego zastrzeżenia numeru PESEL. Zgubiony dowód zgłoś niezwłocznie w dowolnym urzędzie gminy albo przez usługę elektroniczną, a za granicą u konsula. Dowód zostaje wtedy unieważniony, a numer PESEL zastrzeżony z urzędu (art. 47 i 50 ustawy o dowodach osobistych, art. 23g ust. 1 ustawy o ewidencji ludności). Potem pobierz kopię danych z BIK i sprawdź, czy nie ma w niej obcych zobowiązań ani zapytań.

Alerty BIK są płatnym uzupełnieniem: informują o nowych zdarzeniach w BIK na bieżąco, zamiast pokazywać je po fakcie. Bezpłatne Powiadomienia BIK mówią tylko, że pojawiła się nowa informacja, bez wskazania jaka.

Rejestry dłużników sprawdzasz osobno

BIK prowadzi historię kredytową. Rejestry dłużników prowadzą cztery biura informacji gospodarczej - BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów, ERIF i Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej - i każde z nich sprawdzasz osobno. Dłużnikom będącym konsumentami ustawa daje bezpłatny dostęp do własnych danych w biurze, jeżeli następuje nie częściej niż raz na 6 miesięcy (art. 22b ust. 3 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych).

Źródła

• Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 (RODO) - tekst w EUR-Lex. Dla tego tekstu: art. 15 ust. 3 (prawo do kopii danych; opłata w rozsądnej wysokości za kolejne kopie), art. 12 ust. 3 (odpowiedź w terminie miesiąca, z możliwością przedłużenia o dwa miesiące), art. 12 ust. 5 (działania na żądanie z art. 15 wolne od opłat).
• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 38 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 106e (prawa do kopii danych z art. 15 RODO nie stosuje się w zakresie niezbędnym do przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz zapobiegania przestępstwom).
• Ustawa z dnia 24 września 2010 r. o ewidencji ludności, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 384 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 23e ust. 1 (nieodpłatne zastrzeżenie i cofnięcie zastrzeżenia numeru PESEL), art. 23g ust. 1 pkt 1 (zastrzeżenie numeru PESEL z urzędu po unieważnieniu dowodu osobistego na skutek zgłoszenia jego utraty).
• Ustawa z dnia 6 sierpnia 2010 r. o dowodach osobistych, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1753 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 47 ust. 1 i 3a (zgłoszenie utraty dowodu osobistego niezwłocznie w organie dowolnej gminy, za granicą u konsula, albo przez usługę elektroniczną), art. 50 ust. 3 pkt 1 i 5c (unieważnienie dowodu z dniem zgłoszenia w gminie lub u konsula, a przy usłudze elektronicznej z chwilą zgłoszenia).
• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 9b ust. 1 (weryfikacja zastrzeżenia numeru PESEL przed zawarciem umowy i przed zmianą zwiększającą zadłużenie) i ust. 2 (zakaz dochodzenia roszczenia i zbycia wierzytelności z umowy zawartej przy zastrzeżonym numerze), art. 10 ust. 1 (bezpłatna informacja o wyniku sprawdzenia w bazie danych przy odmowie kredytu).
• Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 85 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 22b ust. 3 (bezpłatny dostęp do własnych danych dla dłużników będących konsumentami raz na 6 miesięcy).
• Ministerstwo Rozwoju i Technologii, wykaz biur informacji gospodarczej - cztery działające biura.
• gov.pl, „Zastrzeż swój numer PESEL lub cofnij zastrzeżenie” - zastrzeżenie przez mObywatel.gov.pl albo w urzędzie gminy, cofnięcie z datą i godziną ponownego zastrzeżenia.
• Biuro Informacji Kredytowej, „Raport BIK i kopia danych? Czym to się różni?” - „Możesz pobrać z BIK kopię danych, która raz na 6 miesięcy jest bezpłatna lub skorzystać z płatnej usługi Raportu BIK”; „Kopia danych zawiera wszystkie dane przetwarzane w BIK”; „Kopia danych nie zawiera oceny punktowej BIK ani innych wskaźników”; o danych z BIG InfoMonitor: „tych danych nie będzie na kopii danych” (deklaracje BIK, stan strony na 21 października 2026 r.).
• Biuro Informacji Kredytowej, „RODO” - kanały wniosku o kopię danych, wymagane dane i termin odpowiedzi (deklaracje BIK).
• Biuro Informacji Kredytowej, „Raport BIK” - zawartość raportu, zapytania kredytowe i ich usuwanie po 14 dniach, rejestracja konta (deklaracje BIK, stan strony na 21 października 2026 r.).
• Biuro Informacji Kredytowej, „Ocena punktowa BIK”, „Czy banki i firmy pożyczkowe widzą tę samą ocenę punktową co klient?” i „Czy zapytania kredytowe wpływają na moją ocenę punktową BIK?” (deklaracje BIK).
• Biuro Informacji Kredytowej, „Alerty BIK” i „Zastrzeżenie kredytowe” - zdarzenia, o których informują alerty, bezpłatne Powiadomienia BIK; warunki Zastrzeżenia kredytowego (deklaracje BIK, stan stron na 21 października 2026 r.).
• Biuro Informacji Kredytowej, „Cennik produktów i usług dla konsumentów w Portalu BIK” z 1 lipca 2026 r. (Raport BIK, Alerty BIK, Pakiet BIK) oraz „Regulaminy i dokumenty” - rozpoczęcie usługi płatnej po zapłacie.