Ktoś wziął pożyczkę na moje dane - co robić krok po kroku (zastrzeżenie PESEL)

Kradzież tożsamości zwykle wychodzi na jaw najgorszą możliwą drogą: przychodzi monit, dzwoni windykacja albo w raporcie BIK pojawia się zobowiązanie, o którym nic nie wiesz. Pierwszy odruch - „zapłacę, żeby mieć spokój” - kosztuje najwięcej: spłata cudzego długu niczego nie kończy (oszust mógł zaciągnąć więcej zobowiązań), a bywa traktowana jak uznanie długu. Zamiast tego przejdź poniższą procedurę. Kolejność ma znaczenie: najpierw zamykasz oszustowi drogę do kolejnych pożyczek, potem dokumentujesz przestępstwo, na końcu rozbrajasz istniejący „dług”.

Skąd oszust miał moje dane

Do wzięcia pożyczki online wystarczy komplet danych z dowodu plus przejście weryfikacji tożsamości. Dane wyciekają na wiele sposobów: phishing (fałszywe strony i SMS-y), wycieki baz danych ze sklepów i serwisów, skan dowodu wysłany kiedyś „do umowy”, zgubiony lub skradziony dokument. Najczęstsze scenariusze wyłudzeń opisaliśmy we wpisie fałszywe pożyczki i oszustwa „na pożyczkę” - warto go przeczytać, bo kradzież danych to często drugi akt dokładnie tych oszustw. Ustalanie źródła wycieku nie jest jednak warunkiem działania: procedura poniżej jest ta sama niezależnie od tego, skąd oszust miał dane.

Krok 1: zastrzeż numer PESEL - od razu, to kilka minut

Od 1 czerwca 2024 r. kredytodawca ma ustawowy obowiązek sprawdzić, czy numer PESEL klienta jest zastrzeżony - i to zarówno przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki, jak i przed każdą jej zmianą zwiększającą zadłużenie, czyli także przed podniesieniem limitu na umowie już działającej (art. 9b ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim, dodany ustawą z 7 lipca 2023 r. o ograniczaniu niektórych skutków kradzieży tożsamości). Jeśli mimo zastrzeżenia udzieli pożyczki, nie może domagać się od Ciebie zaspokojenia roszczenia z tej umowy ani zbyć powstałej z niej wierzytelności (ust. 2) - a zakaz obejmuje też jego następców prawnych, więc sprzedaż długu firmie windykacyjnej niczego nie zmienia.

Zanim jednak uznasz sprawę za zamkniętą: ochrona z ust. 2 działa tylko wtedy, gdy numer był zastrzeżony już w chwili zawarcia umowy. Jeśli - a tak jest niemal zawsze - dowiadujesz się o wszystkim po fakcie, na pożyczkę sprzed tygodnia ten przepis nie zadziała i Twoją obroną jest to, że nie złożyłeś oświadczenia woli (krok 4), a nie art. 9b. Sam przepis ma dodatkowo trzy wyjątki. Nie działa przy zakupach z odroczoną płatnością, gdy łącznie spełnione są warunki z art. 9b ust. 3: pieniądze idą prosto do sprzedawcy lub usługodawcy, z którym już Cię coś łączy, umowa zawierana jest na odległość po uwierzytelnieniu Twoimi indywidualnymi danymi, a kredyt udzielany jest w ramach umowy o charakterze ciągłym, w której łączna wartość wszystkich zobowiązań w żadnym momencie nie przekracza minimalnego wynagrodzenia i przed której zawarciem sprawdzono zastrzeżenie PESEL, uprzedzono Cię, że przy kolejnych wypłatach sprawdzane już nie będzie, oraz zweryfikowano Twoją tożsamość. Nie działa, gdy rejestr zastrzeżeń był niedostępny dłużej niż 15 minut poza ogłoszoną przerwą planową, a firma zawarła umowę z zachowaniem należytej staranności przy weryfikacji tożsamości i to udokumentowała (ust. 5 pkt 2 i ust. 6). Nie stosuje się jej także do pożyczek udzielanych w ramach limitu czy innej umowy o charakterze ciągłym zawartej przed 1 czerwca 2024 r. (art. 19 ust. 1 ustawy nowelizującej). W każdym z tych trzech przypadków zastrzeżenie nadal jest argumentem, ale roszczenie nie znika z mocy prawa - i tym bardziej potrzebujesz pozostałych kroków.

Prawo do nieodpłatnego zastrzeżenia ma osoba pełnoletnia - w rejestrze zastrzeżeń gromadzone są wyłącznie dane takich osób, więc numeru dziecka tą drogą się nie zastrzeże. Ustawa przewiduje dwie drogi i obie są bezpłatne: usługa elektroniczna udostępniona przez ministra do spraw informatyzacji, z której korzystasz po zalogowaniu profilem zaufanym albo przez aplikację mObywatel, oraz wniosek złożony osobiście w organie dowolnej gminy na papierze, z własnoręcznym podpisem - nie musi to być gmina Twojego zameldowania. Gdy w drodze stoi choroba, niepełnosprawność albo inna przeszkoda, której nie da się pokonać, wniosek w gminie może złożyć pełnomocnik z pełnomocnictwem szczególnym do tej czynności; za osobę bez pełnej zdolności do czynności prawnych robi to opiekun prawny albo kurator. Zastrzeżenie możesz cofnąć, gdy sam będziesz brać kredyt czy podpisywać umowę u notariusza, z jednym zastrzeżeniem: ponownie włączyć je można dopiero po 30 minutach od cofnięcia. Dlatego przy cofaniu przez usługę elektroniczną wskaż od razu chwilę ponownego zastrzeżenia - ustawa pozwala cofnąć je czasowo i wtedy blokada wraca sama, bez polegania na Twojej pamięci. Jeśli kiedykolwiek wystąpisz o zmianę numeru PESEL, pamiętaj o jednym: zastrzeżenie starego numeru nie przechodzi na nowy, więc nowy trzeba zastrzec od nowa. Jeśli sprawa dotyczy Ciebie, zastrzeż PESEL, zanim zrobisz cokolwiek innego: istniejącego „długu” to nie skasuje, ale zamknie drogę do kolejnych.

Krok 2: zgłoś przestępstwo na policję

Wzięcie pożyczki na cudze dane to przestępstwo - oszustwo (art. 286 § 1 Kodeksu karnego) i kradzież tożsamości, czyli podszycie się pod inną osobę i wykorzystanie jej danych na jej szkodę (art. 190a § 2 k.k.). Te dwa czyny ściga się inaczej i to ma praktyczny skutek przy okienku: oszustwo idzie z urzędu, ale kradzież tożsamości ścigana jest na wniosek pokrzywdzonego (art. 190a § 4 k.k.). Samo zawiadomienie nie zastępuje tego wniosku, a policjant przyjmujący zgłoszenie nie zawsze o niego dopyta - powiedz wprost, że składasz wniosek o ściganie z art. 190a § 2, i sprawdź, czy trafiło to do protokołu.

Zgłoś sprawę na dowolnym komisariacie albo w prokuraturze; zabierz wezwanie do zapłaty, korespondencję i wszystko, co wiesz o zobowiązaniu. Poproś o potwierdzenie zgłoszenia z sygnaturą sprawy - to kluczowy dokument: będziesz się na niego powoływać w reklamacji u pożyczkodawcy, w BIK i wobec windykacji. Bez zgłoszenia na policję Twoje zapewnienie „to nie ja” jest tylko słowem; z sygnaturą staje się udokumentowanym stanowiskiem w postępowaniu karnym.

Krok 3: zastrzeż dokument i sprawdź, co jeszcze wisi na Twoich danych

• Zgłoś podejrzenie wykorzystania Twoich danych w gminie. Ustawa o dowodach osobistych przewiduje na to osobną drogę dla posiadacza dowodu: zgłoszenie składasz osobiście w organie dowolnej gminy, a skutkiem jest unieważnienie dokumentu (art. 48a). Takie zgłoszenie zastrzega przy okazji Twój numer PESEL z urzędu - załatwia w jednym kroku to, co inaczej robisz w dwóch. Licz się z tym, że unieważniony dowód traci ważność od razu, więc od tej chwili do odebrania nowego zostajesz bez dokumentu; jeśli jest Ci on w najbliższych dniach potrzebny, zastrzeż najpierw sam PESEL, a zgłoszenie w gminie zrób zaraz potem. Bank albo SKOK też może przyjąć zastrzeżenie PESEL, ale ustawa daje im tu uprawnienie, nie obowiązek, więc nie każdy tę usługę oferuje.
• Pobierz raport BIK. Na podstawie RODO masz prawo do kopii swoich danych i pierwsza kopia jest bezpłatna; opłatę administrator może pobrać za kolejne kopie albo gdy żądania są ewidentnie nadmierne (art. 15 ust. 3 i art. 12 ust. 5 RODO). Żaden przepis nie ogranicza tego prawa do jednego wglądu na pół roku - po kradzieży tożsamości możesz sprawdzać częściej. Zobaczysz w raporcie wszystkie zobowiązania i, co ważne, zapytania kredytowe, czyli także próby, które jeszcze nie zamieniły się w pożyczkę. Rozważ włączenie alertów BIK, żeby o kolejnych próbach dowiadywać się natychmiast.
• Sprawdź rejestry dłużników (BIG InfoMonitor, KRD, ERIF) - osoba fizyczna ma prawo dostępu do przechowywanych tam danych na zasadach RODO, a dla dłużników będących konsumentami wgląd jest bezpłatny, jeżeli następuje nie częściej niż raz na 6 miesięcy (art. 22b ust. 2 i 3 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych). Czym różnią się te rejestry, tłumaczymy we wpisie o BIK, BIG, KRD i ERIF.

Krok 4: reklamacja u pożyczkodawcy - nie spłacaj cudzego długu

Napisz do firmy, która udzieliła pożyczki, pisemną reklamację: oświadcz, że umowy nie zawierałeś, że doszło do kradzieży tożsamości, podaj sygnaturę sprawy z policji i zażądaj anulowania zobowiązania oraz usunięcia Twoich danych z rejestrów, do których firma je przekazała. Zanim ją wyślesz, sprawdź na stronie firmy, w jakim miejscu i w jakiej formie przyjmuje reklamacje - od złożenia jej właśnie tam zależy bieg terminu, o którym niżej. Nie masz umowy i nie wiesz, jaki to tryb? Poproś o tę informację od razu w pierwszym piśmie: ustawa nakazuje dostarczyć ją w ciągu 7 dni od zgłoszenia roszczeń także temu, kto nie zawarł z firmą umowy - a to dokładnie Twoja sytuacja. Wyślij pismo listem poleconym (adres znajdziesz w umowie lub w naszych profilach pożyczkodawców) i zachowaj potwierdzenie nadania. Umowa podpisana przez oszusta nie wiąże Ciebie - nie złożyłeś oświadczenia woli.

Zachowaj dowód doręczenia reklamacji, bo od dnia, w którym firma ją otrzymała, biegnie termin działający na Twoją korzyść. Firma ma 30 dni na odpowiedź (w przypadkach szczególnie skomplikowanych do 60 dni od otrzymania reklamacji, ale musi Cię o tym powiadomić, wyjaśnić przyczynę i podać przewidywany termin). Jeśli nie odpowie w terminie, reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z Twoją wolą - tak stanowi art. 8 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego. To najmocniejsze narzędzie w całej tej sprawie, bo działa samo, bez sądu i bez prawnika - ale właśnie dlatego warto zadbać o jego uruchomienie: termin biegnie od reklamacji złożonej w trybie, który firma wskazała, więc pismo wysłane obok tego trybu może go nie rozpocząć. Gdy masz wątpliwości, złóż reklamację dwiema drogami naraz - listem poleconym i mailem albo formularzem ze strony firmy - i zachowaj dowód obu.

Równolegle zajmij się samym wpisem w rejestrach, bo to on blokuje Ci własny kredyt, abonament czy najem - i nie zniknie sam, dopóki ktoś go nie wycofa. Nie czekaj w tej sprawie na pożyczkodawcę: RODO daje Ci prawo żądać sprostowania danych nieprawidłowych i usunięcia przetwarzanych bezpodstawnie bezpośrednio od administratora rejestru, czyli od BIK oraz od każdego biura, w którym wpis się pojawił. Napisz do nich to samo co do firmy: umowy nie zawierałem, dane wykorzystano bez podstawy, sprawa zgłoszona na policję pod sygnaturą. Administrator ma miesiąc na odpowiedź, a jeśli odmówi albo zamilknie, przysługuje Ci skarga do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych - bezpłatna i niezależna od tego, jak idzie reklamacja u pożyczkodawcy.

Jeśli firma odmówi, otwiera się droga do Rzecznika Finansowego: rozpatruje on wnioski w sprawach indywidualnych właśnie wtedy, gdy podmiot rynku finansowego nie uwzględnił roszczeń klienta w trybie reklamacji, a interwencja jest bezpłatna. Kolejność jest tu wymuszona ustawowo - najpierw reklamacja, potem Rzecznik.

Gdyby sprawa trafiła do sądu, zaskarż nakaz zapłaty w terminie, który jest w nim wskazany, powołując się na kradzież tożsamości i toczące się postępowanie karne. Termin zależy od rodzaju postępowania i od tego, gdzie doręczono nakaz: w postępowaniu upominawczym, którym idzie większość takich spraw, to dwa tygodnie przy doręczeniu w kraju i miesiąc przy doręczeniu w innym państwie UE, a w postępowaniu nakazowym - miesiąc na całym terytorium UE, także w Polsce. Poza UE termin wynosi trzy miesiące. Od nakazu w postępowaniu upominawczym wnosi się sprzeciw, w nakazowym - zarzuty; nazwę właściwego pisma i termin sąd podaje w pouczeniu doręczonym razem z nakazem. Nakaz, od którego nie wniesiono środka zaskarżenia, ma skutki prawomocnego wyroku - nawet jeśli dług nie jest Twój. Jeśli o nakazie z e-sądu dowiadujesz się po fakcie, sprawdź adres: w elektronicznym postępowaniu upominawczym nieodebrany nakaz uznaje się za doręczony tylko wtedy, gdy zawiadomienia zostawiono pod adresem zgodnym z rejestrem PESEL. Gdy oszust podał w umowie swój adres, przesłanka ta nie jest spełniona i sąd z urzędu uchyla nakaz oraz umarza postępowanie - chyba że powód w wyznaczonym terminie, nie dłuższym niż miesiąc, wskaże adres, pod którym da się nakaz doręczyć. Sprawa nie kończy się więc sama: po usunięciu tej przeszkody toczy się dalej, tyle że nakaz trafia wreszcie do Ciebie i od tego momentu biegnie termin na jego zaskarżenie.

Czego nie robić - trzy błędy, które pogarszają sprawę

Po pierwsze: nie spłacaj „dla świętego spokoju” - poza pieniędzmi tracisz argument, bo spłata bywa odczytywana jako uznanie długu. Po drugie: nie podpisuj ugód ani porozumień ratalnych na dług, którego nie zaciągnąłeś - ugoda potwierdza istnienie zobowiązania i domyka pułapkę. Po trzecie: nie ignoruj korespondencji, zwłaszcza sądowej - nieodebrany nakaz zapłaty uprawomocni się bez Twojego udziału. Wobec windykacji wystarczy spokojna, powtarzalna formuła: dług powstał w wyniku kradzieży tożsamości, sprawa zgłoszona na policję pod taką a taką sygnaturą, reklamacja złożona - proszę kierować pytania do organów prowadzących postępowanie.

Jak zmniejszyć ryzyko na przyszłość

Trwałe minimum po zamknięciu sprawy: PESEL zostaw zastrzeżony na stałe i cofaj zastrzeżenie tylko na czas własnych formalności, najlepiej wskazując z góry chwilę jego powrotu; nie wysyłaj nikomu skanu dowodu, a jeśli musisz - opisz go (komu, po co, data); traktuj każdy SMS o „dopłacie” i każdą ofertę „bez sprawdzania baz” jak próbę wyłudzenia. Rzetelna weryfikacja tożsamości działa zresztą na Twoją korzyść. Większość firm z naszego rankingu chwilówek potwierdza tożsamość wnioskującego przelewem weryfikacyjnym z konta na te same dane - to praktyka rynku, więc szczegóły sprawdzisz w profilu konkretnej firmy. Sprawdzenie rejestru zastrzeżeń jest natomiast obowiązkiem ustawowym każdego kredytodawcy od 1 czerwca 2024 r.

Wezwanie do zapłaty samo w sobie niczego nie przesądza. Groźne staje się dopiero wtedy, gdy je zapłacisz albo zostawisz bez odpowiedzi na tyle długo, że sąd wyda nakaz, którego nikt już nie podważy.

Źródła

• Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 9b ust. 1 (obowiązek weryfikacji zastrzeżenia numeru PESEL przed zawarciem umowy i przed jej zmianą zwiększającą zadłużenie), ust. 2 (zakaz domagania się zaspokojenia roszczenia od konsumenta i jego następców prawnych oraz zbycia wierzytelności, gdy w chwili zawarcia umowy numer był zastrzeżony), ust. 3 (przesłanki wyłączające stosowanie ust. 1 i 2, spełniane łącznie: transfer środków do sprzedawcy lub usługodawcy, zawarcie umowy na odległość po uwierzytelnieniu indywidualnymi danymi, umowa o charakterze ciągłym z łączną wartością zobowiązań nieprzekraczającą minimalnego wynagrodzenia oraz uprzednia weryfikacja zastrzeżenia i tożsamości), ust. 5 pkt 2 i ust. 6 (zawarcie umowy przy niedostępności rejestru i wyłączenie ochrony z ust. 2, gdy niedostępność trwała dłużej niż 15 minut).
• Ustawa z dnia 7 lipca 2023 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczania niektórych skutków kradzieży tożsamości: Dz.U. 2023 poz. 1394 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 9 (dodanie art. 9b do ustawy o kredycie konsumenckim), art. 19 ust. 1 (wyłączenie stosowania art. 9b do kredytów udzielanych w ramach umowy o charakterze ciągłym zawartej przed 1 czerwca 2024 r.), art. 26 pkt 9 (wejście w życie art. 9, art. 10 i art. 19 z dniem 1 czerwca 2024 r.).
• Ustawa z dnia 24 września 2010 r. o ewidencji ludności, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 384 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 23a ust. 1 (rejestr zastrzeżeń numerów PESEL prowadzi minister właściwy do spraw informatyzacji) i ust. 2 (w rejestrze gromadzone są dane osób pełnoletnich), art. 23d ust. 3 (cofnięcie zastrzeżenia także czasowo, ze wskazaniem chwili ponownego zastrzeżenia), ust. 5 (brak możliwości zgłoszenia zastrzeżenia przez 30 minut od cofnięcia) i ust. 6 (zastrzeżenie zmienianego numeru PESEL nie obejmuje nowego numeru), art. 23e ust. 1 i 2 (nieodpłatne zastrzeżenie i cofnięcie przysługujące osobie pełnoletniej; usługa elektroniczna po uwierzytelnieniu albo wniosek składany osobiście w organie dowolnej gminy), ust. 4 (zastrzeżenie przez pełnomocnika przy chorobie, niepełnosprawności lub innej niedającej się pokonać przeszkodzie) i ust. 5 (wniosek opiekuna prawnego albo kuratora), art. 23f ust. 1 (bank krajowy, SKOK i operator wyznaczony mogą umożliwić zastrzeżenie - uprawnienie, nie obowiązek), art. 23g ust. 1 pkt 1 (zastrzeżenie numeru PESEL z urzędu po zgłoszeniu podejrzenia nieuprawnionego wykorzystania danych w trybie art. 48a ustawy o dowodach osobistych).
• Ustawa z dnia 6 sierpnia 2010 r. o dowodach osobistych, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1753 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 48a ust. 1 (zgłoszenie podejrzenia nieuprawnionego wykorzystania danych osobowych przez posiadacza dowodu osobistego, osobiście w organie dowolnej gminy, w celu unieważnienia posiadanego dowodu osobistego).
• Ustawa z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 1342 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 286 § 1 (oszustwo - doprowadzenie do niekorzystnego rozporządzenia mieniem przez wprowadzenie w błąd, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej), art. 190a § 2 (podszycie się pod inną osobę i wykorzystanie jej danych, przez co wyrządza się jej szkodę majątkową lub osobistą) i § 4 (ściganie przestępstwa określonego w § 1 lub 2 na wniosek pokrzywdzonego).
• Ustawa z dnia 17 listopada 1964 r. - Kodeks postępowania cywilnego, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 468 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 480(2) § 2 pkt 1-4 (terminy na środek zaskarżenia od nakazu zapłaty: dwa tygodnie w postępowaniu upominawczym przy doręczeniu w kraju, miesiąc w tym postępowaniu przy doręczeniu poza krajem na terytorium UE, miesiąc w postępowaniu nakazowym przy doręczeniu na terytorium UE, trzy miesiące przy doręczeniu poza UE) i § 4 (nakaz, od którego nie wniesiono środka zaskarżenia, ma skutki prawomocnego wyroku), art. 505(34) § 1 (w elektronicznym postępowaniu upominawczym nakaz uznaje się za doręczony tylko przy adresie zgodnym z rejestrem PESEL) i § 2 (w przeciwnym razie sąd z urzędu uchyla nakaz i umarza postępowanie, chyba że powód w terminie nie dłuższym niż miesiąc usunie przeszkodę w doręczeniu).
• Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 823 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 4 ust. 1 pkt 1 (obowiązek wskazania w umowie miejsca i formy złożenia reklamacji) i ust. 2 (dostarczenie tych informacji w ciągu 7 dni klientowi, który nie zawarł umowy, od zgłoszenia roszczeń), art. 5 ust. 1 (rozpatrzenie reklamacji złożonej zgodnie z wymogami art. 4 ust. 1 pkt 1), art. 6 (odpowiedź na reklamację nie później niż w terminie 30 dni), art. 7 (do 60 dni w przypadkach szczególnie skomplikowanych, z obowiązkiem wyjaśnienia przyczyny opóźnienia), art. 8 (niedotrzymanie terminu oznacza rozpatrzenie reklamacji zgodnie z wolą klienta), art. 17 ust. 1 pkt 1 (rozpatrywanie przez Rzecznika Finansowego wniosków w sprawach indywidualnych wniesionych na skutek nieuwzględnienia roszczeń klienta w trybie reklamacji).
• Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 85 - karta aktu w ISAP, pełny tekst PDF. Dla tego tekstu: art. 22b ust. 2 i 3 (dostęp osoby fizycznej do dotyczących jej danych przechowywanych przez biuro; bezpłatny dla dłużników będących konsumentami nie częściej niż raz na 6 miesięcy).
• Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 (RODO) - tekst w EUR-Lex. Dla tego tekstu: art. 15 ust. 1 i 3 (prawo dostępu do danych i do kopii danych podlegających przetwarzaniu; opłata w rozsądnej wysokości dopuszczalna za kolejne kopie), art. 12 ust. 3 (udzielenie informacji o działaniach podjętych na żądanie bez zbędnej zwłoki, najpóźniej w terminie miesiąca), ust. 5 (komunikacja i działania na mocy art. 15-22 wolne od opłat, z wyjątkiem żądań ewidentnie nieuzasadnionych lub nadmiernych), art. 16 (prawo żądania sprostowania danych nieprawidłowych), art. 17 ust. 1 (prawo żądania usunięcia danych, m.in. przetwarzanych niezgodnie z prawem), art. 77 ust. 1 (prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego).

Tekst ma charakter informacyjny i nie jest poradą indywidualną. W sprawie konkretnej umowy bezpłatnych porad udziela miejski lub powiatowy rzecznik konsumentów, a gdy firma nie uwzględni reklamacji, możesz bezpłatnie złożyć wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego.